Jesteś w dziale: Strona główna / Porady
Czym jest zdolność kredytowa? To uznana przez bank zdolność do spłaty kredytu. Oczywiście, wraz z odsetkami i innymi kosztami kredytowymi, np. prowizją, ubezpieczeniami. Najczęściej wyraża się ją w wysokości raty, jaką będziemy mogli spłacać każdego miesiąca przez kilkadziesiąt lat.
Nowe zapisy rekomendacji S z początku 2012 r. przewidują, że banki przy liczeniu zdolności kredytowej muszą zakładać maksymalny okres spłaty na 25 lat.
Jak zatem zadbać o odpowiednią zdolność kredytową? Wpływają na nią dwa rodzaje czynników. Pierwsze – te, na które nie mamy wpływu, np. rekomendacja S. Na drugie możemy próbować wpłynąć, a do najważniejszych należą:
Dr Krzysztof Szołek, ekspert Hipotekaplus.pl radzi:
Najprościej byłoby więcej zarabiać. Warto zauważyć, że chodzi o udokumentowane, stałe dochody. Mogą to być także dochody z umowy o dzieło, jeżeli trwa ona już dostatecznie długo (banki biorą pod uwagę najczęściej rok przed ubieganiem się o kredyt) i jest zawarta na długi okres. Zawsze można porozmawiać z pracodawcą o podwyżce.
Znacznie łatwiej jest spłacić inne zobowiązania. Jeżeli obniżymy limity kredytowe na rachunkach bankowych lub na kartach kredytowych o 4000 zł, to zdolność wzrośnie nam o ok. 100 zł. Podobnie jest w przypadku wcześniejszej spłaty innych pożyczek i kredytów.
Banki często przeprowadzają szczegółowy wywiad na temat naszej sytuacji rodzinnej i finansowej. Mogą wówczas łatwo zweryfikować, czy nie zaniżamy wydatków, np. na łącze internetowe, telefony komórkowe, telewizję satelitarną. Należy rozważyć z czego możemy faktycznie zrezygnować, przynajmniej na jakiś czas. Możesz ograniczyć liczbę samochodów w rodzinie? To doskonała okazja, żeby zaoszczędzić na kosztach eksploatacji i ubezpieczenia.
Wcześniejsza spłata przynajmniej części zadłużenia lub sprzedaż samochodu jest całkiem realna, bo przygotowanie do zaciągnięcia kredytu hipotecznego może potrwać kilka miesięcy. Pomyśl o tym już wtedy, gdy dopiero szukasz odpowiedniego mieszkania czy działki budowlanej i zacznij realizować autorski ‘Plan Poprawy Zdolności Kredytowej’.
Gracjana Chojnacka-Gałuszka
Zdecydowałeś się na kredyt hipoteczny? Nie masz ochoty usłyszeć, że go nie otrzymasz?
Czy mając kredyt hipoteczny powinniśmy obawiać się, że w razie czasowej niewypłacalności utracimy swoją nieruchomość? Odpowiedź może być zaskakująca.