Polskie prawo chroni kredytobiorców poprzez szereg ustaw. Najważniejszą z nich jest ustawa o prawie bankowym. Określa ona nie tylko prawa i obowiązki osób zaciągających kredyt, ale także samych banków. Poniżej przedstawiamy skrót informacji z wybranych ustaw.

Tajemnica bankowa

Zgodnie z art.

104 Prawa Bankowego ”bank, osoby w nim zatrudnione oraz osoby, za których pośrednictwem bank wykonuje czynności bankowe, są obowiązane zachować tajemnicę bankową, która obejmuje wszystkie informacje dotyczące czynności bankowej, uzyskane w czasie negocjacji, w trakcie zawierania i realizacji umowy, na podstawie której bank tę czynność wykonuje”.

A zatem jeżeli kredytobiorca chce, aby pracownik banku udzielał informacji na temat złożonego wniosku kredytowego czy samego kredytu np. zbywcy, musi złożyć pisemną zgodę na ujawnianie takich danych.

 

Kredyt do 80 000 złotych

Ustawa o kredycie konsumenckim ma zastosowanie do wszystkich kredytów w kwocie nie większej niż 80 000 zł. W jej skład wchodzi kapitał oraz dodatkowe opłaty, np. prowizja za przyznanie kredytu.

Powyższa ustawa umożliwia kredytobiorcom zrezygnowanie z kredytu bez ponoszenia opłat w terminie do 10 dni od daty podpisania umowy kredytowej. Dodatkowo gwarantuje bezpłatną możliwość spłacenia części kredytu bądź jego całą kwotę.

Opłaty i prowizje związane z uzyskaniem kredytu — w tym koszty ubezpieczeń — nie mogą przekroczyć 5% kwoty udzielonego kredytu konsumenckiego. Z kolei maksymalny poziom odsetek nie może przekroczyć czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego w stosunku rocznym. 

Umowa podpisywana poza lokalem przedsiębiorstwa

Ustawa o ochronie niektórych praw konsumentów oraz odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny określa, że lokalem przedsiębiorstwa jest oddział banku. Jeżeli podpisanie umowy następuje poza oddziałem, kredytobiorca ma prawo wypowiedzieć ją w ciągu 10 dni od jej podpisania bez podawania przyczyny i ponoszenia jakichkolwiek kosztów. W praktyce oznacza to, że jeżeli kredytobiorca podpisze umowę poza oddziałem banku, wypłata kredytu nastąpi nie wcześniej niż w jedenastym dniu od jej podpisania. 

Ochrona danych osobowych

Ustawa o ochronie danych osobowych daje możliwość kredytobiorcy do nie udzielenia zgody na przetwarzanie swoich danych osobowych w celach marketingowych. Brak zgody na takie przetwarzanie danych nie może być podstawą do odmówienia przez bank przyjęcia wniosku o kredyt czy też udzielenia kredytu.

Bankowa Informacja Kredytowa (BIK)

Zmiany przepisów prawnych spowodowały, że kredytobiorca musi wyrazić zgodę na umieszczenie w BIK informacji o kredycie. Wyrażenie tej zgody jest zalecane, ponieważ banki przeprowadzając analizę kredytową opierają się między innymi na historii kredytowej. W roku 2008 BIK wprowadził punktową ocenę kredytobiorców. Ma ona na celu pokazać na ile dany kredytobiorca spłacał swoje zobowiązania finansowe zgodnie z umową. Im lepsze wyniki, tym większa liczba punktów. To z kolei oznacza mniejsze ryzyko dla banku, który udziela kredytu. W konsekwencji kredytobiorca może liczyć na lepszą ofertę ze strony banku.

Bank ma prawo przekazać informacje o kredycie do BIK bez zgody kredytobiorcy w sytuacji, gdy opóźnienia w spłacie rat zobowiązania finansowego przekraczają 60 dni oraz minęło 30 dni od poinformowania kredytobiorcy o zamiarze przetwarzania informacji objętych tajemnicą bankową. Te informacje mogą być przechowywane w BIK przez 5 lat. Dopiero po tym terminie istnieje możliwość wykreślenia złej historii kredytowej z BIK.

Hipotekaplus.pl